Core Modernization: el camino hacia un futuro exitoso

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Por Jaime Bejarano | Country Sales Leader de Red Hat en Colombia

Mucho antes de la pandemia que aceleró la transformación digital en los segmentos más diversos de la economía, algunos sectores, como el de servicios financieros, ya se venían reinventando.  Frente a la competencia que plantean las startups digitales nativas del siglo XXI, muchas empresas entendieron que era hora de realizar una introspección y de reinventarse para dar respuesta a una generación de consumidores cada vez más conectados y ávidos de recibir una atención personalizada de excelencia.

La encuesta realizada por la consultora McKinsey el año pasado reveló que el 70% de los bancos, por ejemplo, ya estaban revisando sus plataformas de core banking para eliminar los obstáculos que presentaban los procesos heredados y brindar nuevos servicios en tiempo real con la flexibilidad y escalabilidad necesarias. Después de mucho tiempo dedicados a responder los mandatos regulatorios, las instituciones financieras volvieron a centrarse en el crecimiento.

Hoy, a medida que nos aproximamos a una fase pospandemia con una “nueva normalidad”, la tendencia es que estos cambios queden bien claros en vista del rol fundamental que asumen los bancos para ayudar a las empresas e individuos a recuperarse de la crisis. Estas instituciones promueven una importante renovación de sus procesos a fin de incorporar la misión de asistir en la construcción de nuevos estilos de vida. Si bien hasta el día de hoy la atención de la transformación digital estaba puesta en el “front-office” y en los canales de atención al cliente, la oferta de productos y servicios de última generación también requiere la transformación digital de las plataformas centrales.

Más allá de estos desafíos, esta ocasión señala una gran oportunidad de acelerar el camino hacia la modernización (o una nueva chance de comenzarla) para garantizar la eficiencia operativa y lograr despegarse de la competencia. La creciente necesidad que las distintas áreas de negocio van experimentando de contar con nuevos servicios y canales de contacto con el cliente representa un buen momento para que los líderes informáticos modernicen los sistemas heredados que dan soporte a las operaciones financieras, como las aplicaciones, las bases de datos, las redes u otros elementos de la infraestructura.

En lugar de reemplazar la infraestructura existente en su conjunto, una opción puede ser aprovechar el rendimiento de la inversión realizada en las plataformas digitales más recientes para financiar el aporte necesario para actualizarla. La nube ha sido una de las formas más utilizadas al momento de modernizar, ya sea para el desarrollo de nuevos entornos o la migración de parte de sus tareas críticas. Según el estudio How enterprises are steering through digital disruption, realizado por la consultora global Infosys, el 79% de las empresas están utilizando tecnologías digitales en diversas áreas de su gestión de la TI, en tanto un 60% las utilizan en la gestión principal de sus procesos de negocio y un 62% las utilizan en la gestión de sus relaciones con los clientes.

A medida que preparan su infraestructura tecnológica para digitalizar el core banking, precisan analizar la rapidez con la cual desean realizar los cambios y comprender las implicancias de esa decisión. Para aquellas compañías que ejecutan muchas operaciones en mainframes, esa modernización plantea la necesidad de evaluar si descartar o modernizar determinado recurso dado que no es factible desconectar los sistemas heredados ni que sus mainframes continúen en el estado en que se encuentran. Debido a ello, muchas veces eligen mantener los recursos que ya están en funcionamiento y elaborar un enfoque híbrido para integrar y modernizar sus mainframes de manera tal que respondan a los requerimientos del negocio. Al tratar al mainframe de ese modo, sin descartar los beneficios que trae aparejado el mantenerlo en funcionamiento, esas organizaciones pueden lograr que sus operaciones sean eficientes y rentables mientras continúan invirtiendo en la innovación digital necesaria. 

Ya no es una cuestión de “si” sino de “cuándo” deberá el área de TI actuar para implementar nuevas tecnologías capaces de propiciar la agilidad en las operaciones. Según un informe reciente realizado por Fortune Business Insights sobre el mercado de la nube, el 73% de los consumidores eligen varios canales para sus experiencias de compra para garantizar una transacción justa. Aquellos líderes que tengan esta visión en el  momento oportuno estarán mucho mejor preparados para responder a las principales demandas de los negocios, independientemente de la tecnología utilizada para mantenerse activos en el mercado. No es casual que hasta las mismas agencias federales consideren la modernización de los sistemas centrales como uno de los dos motores principales del avance tecnológico, tal como lo indicó el estudio “A Government Perspective: Tech Trends 2020” de Deloitte

Negocios siempre orientados al estilo de vida

Las instituciones financieras están dejando de ser meros proveedores de operaciones bancarias para transformarse en empresas que ofrecen servicios bancarios como un nuevo estilo de vida. A fin de lograr ese objetivo, las empresas se están integrando a un ecosistema de socios para agilizar el lanzamiento de ofertas al mercado. Esta nueva dinámica exige que los bancos que poseen sistemas centrales heredados se conviertan en bancos digitales para así poder seguirle el ritmo a sus competidores más ágiles, en especial aquellos que ya nacieron en la nube. La única forma de hacer posible esta transformación es por medio de la modernización central o core modernization que, en términos simples, puede entenderse como el proceso de habilitar digitalmente a los bancos para su experiencia de transformación. En la práctica, esa modernización implica la actualización de las aplicaciones e infraestructuras informáticas, lo cual permite renovar la estrategia de negocios cada vez más rápido.

Entre los principales beneficios de la modernización central figuran la reducción de los costos operativos, la mitigación de riesgos, la mayor seguridad, el aumento de los ingresos y una agilidad y flexibilidad superiores. De acuerdo con el documento técnico Core Banking Modernization, esa modernización es necesaria porque hoy los clientes anhelan tener una experiencia que trascienda lo puramente transaccional. El documento destaca que no basta con tener una dirección física con empleados que otorguen préstamos cuando existen bancos más nuevos que ofrecen innovación además de todo aquello que las personas necesitan en un solo lugar, lo que se conoce como “tienda integral”.

La publicación señala que los clientes pueden acceder a servicios de valor agregado —como comprar una vivienda o un automóvil— por medio de tiendas conectadas y otras plataformas, y realizar la operación en pocos segundos. Estos bancos implementan el modelo banking-as-a-lifestyle (la banca como un estilo de vida) y de ese modo reinventan la experiencia del cliente para brindar soporte efectivo, productos y servicios por medio de un clic. Esa modernización también permite una mayor adaptabilidad a las reglamentaciones, la oferta de servicios innovadores y la garantía de una operación continua, lo cual aumenta la satisfacción de los clientes y reposiciona la imagen de la marca.

Sin embargo, el proceso de reemplazar infraestructuras puede resultar bastante lento y muchas veces, en el caso de los bancos, va asociado al uso de mainframes, lo cual hace que la situación sea incluso más compleja. La modernización a través de soluciones open source (ya sea en modo local o en la nube) permite trasladarse a un entorno con mayor escalabilidad y flexibilidad compatible con muchos sistemas heredados. Esto simplifica los procesos y agiliza la actualización. Frente a esta nueva realidad, los bancos están invirtiendo en componentes esenciales para transformar y modernizar las aplicaciones heredadas a fin de proveer productos y servicios digitales mediante el uso de API y la banca abierta. La modernización de la infraestructura también influye directamente en la modernización de las actividades principales. En síntesis, se trata de facilitarle la vida a los bancos para que estos, a su vez, le simplifiquen la vida a los clientes. Esto significa ofrecer servicios que estén disponibles en cualquier momento y lugar, de una manera que sea fácil, rápida y segura de entender y operar; en pocas palabras: a un clic de distancia.

Socios estratégicos que protegen su marca

Este tipo de modernización cobra un valor más estratégico en una época en que las marcas de los bancos corren el riesgo de volverse indiferenciadas. La modernización es el método de forjarse un futuro exitoso y lograr reinventar la experiencia de los clientes, generándoles el valor que esperan.

Aunque modernizar los sistemas no sea sencillo, según un reciente estudio realizado por Forrester Consulting a pedido de Red Hat, muchos en el sector ya comprenden que éste es el momento justo para arremangarse y poner manos a la obra. Los resultados que arrojó la encuesta revelan que la capacidad de una empresa de satisfacer necesidades específicas con rapidez está directamente relacionada con la tecnología que utiliza. En conjunto, el 62% de los encuestados creen que sus principales iniciativas de modernización son el componente más importante de sus estrategias de negocio digital. La mayoría de ellos reconoce que no podrán alcanzar este objetivo por sí solos y que necesitan de un socio para que sus esfuerzos den su fruto.

Los beneficios de la modernización central superan los riesgos de la transición

Entre los principales beneficios de la modernización central figuran un aumento de la velocidad de la TI (66%), mayor agilidad de la TI (61%), mejor experiencia del cliente (59%) y un desarrollo más veloz (54%). Como desafíos principales mencionaron la migración de datos, la integración con sistemas upstream/downstream, la migración a la nube y la conversión de datos. Si bien una implementación en la nube con uno o múltiples proveedores es un paso en la dirección correcta, una infraestructura de nube híbrida abierta puede contribuir a la modernización y la innovación al propiciar una combinación más amplia de tecnologías por centro de datos y nube pública.

Estas estadísticas indican que los beneficios de pasar de la tecnología heredada a una nube híbrida abierta pueden superar los riesgos. Una plataforma de nube híbrida abierta, como Red Hat OpenShift Container Platform, ofrece una moderna plataforma de contenedores empresarial que permite que las empresas aprovechen varios entornos, como las nubes locales, privadas y públicas. Configurar una plataforma de nube híbrida abierta y flexible también las ayudará a hacer frente a los desafíos que surjan, evitando la cautividad del proveedor de los sistemas heredados inflexibles. La transformación del núcleo monolítico en un repositorio de microservicios para alcanzar un sofisticado nivel de selección y coordinación requiere contar con una sólida cultura y un enfoque de ingeniería. Aquí la clave es la integración dado que la modernización sería inútil si, al final de cuentas, tuviéramos problemas de integración.

De acuerdo con la agencia de inteligencia de mercados IDC, no debemos perder la oportunidad de llevar a cabo una verdadera modernización central. Según la agencia, la “nueva normalidad” de los servicios financieros que está emergiendo, los ideales de resiliencia (cualquier tiempo de inactividad o falla en el sistema central es una afrenta a los clientes en un estado de extrema emoción) y la eficiencia de los costos (la preservación del capital) son sumamente importantes. En esta época de cambios sin precedentes, las instituciones financieras necesitan atender las cuestiones específicas relacionadas con las inquietudes del cliente, sin sentirse agobiadas por el funcionamiento limitado de sus aplicaciones sobre tecnologías heredadas. Aprovechar los sistemas heredados como base de la transformación digital es una estrategia que plantea menores riesgos y costos para llevar los sistemas a un estado moderno y abierto que brinde a los clientes y empleados experiencias digitales poderosas. 

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