Banca inteligente, IA revoluciona el sector financiero y los retos de la transformación en Colombia, la industria bancaria global se encuentra en una encrucijada sin precedentes. Sometida a una presión creciente por innovar y adaptarse a un panorama digital en constante evolución, la transformación del sector no es ya una opción, sino una necesidad urgente e ineludible. Un nuevo y revelador estudio global de Economist Impact, respaldado por SAS, una de las empresas líderes en análisis de datos, lo confirma con claridad meridiana. El informe, titulado «Intelligent Banking: Transforming Banks into Better Allies», no solo diagnostica el estado actual del sector, sino que también traza una hoja de ruta para su reinvención, explorando cómo las tecnologías emergentes, la inteligencia artificial generativa (GenAI), los nuevos marcos regulatorios y las cambiantes expectativas de los consumidores están moldeando el futuro de los servicios financieros.
Este estudio, basado en una exhaustiva encuesta a más de 1.700 altos ejecutivos bancarios en todo el mundo, ofrece una radiografía profunda y detallada del estado actual de la banca y los desafíos críticos que enfrenta. Los hallazgos son, en muchos sentidos, sorprendentes y desafiantes: si bien un abrumador 99% de los bancos a nivel global ya ha iniciado implementaciones con GenAI, lo que demuestra una adopción tecnológica masiva, la realidad es que más de la mitad de estas entidades aún no ha logrado materializar beneficios financieros concretos a partir de estas inversiones. Esta paradoja subraya la complejidad de la integración de la IA y la necesidad de ir más allá de la mera implementación para generar valor real.
El panorama que se vislumbra para la próxima década es retador y lleno de oportunidades. El 80% de los líderes del sector prevé que el fraude y los delitos financieros impactarán significativamente la operación bancaria, lo que refuerza la necesidad crítica de soluciones avanzadas de seguridad impulsadas por IA. A esta amenaza se suma una creciente presión regulatoria: un 68% de los ejecutivos considera que marcos regulatorios más robustos sobre GenAI, open banking y blockchain pueden actuar como impulsores de innovación si se diseñan con un enfoque estratégico y colaborativo, en lugar de ser meras barreras.
Sin embargo, las tensiones persisten en el camino hacia la banca inteligente. Un aspecto crucial que genera preocupación es la colaboración con terceros. Casi la mitad de los bancos consultados expresaron inquietud por compartir datos con fintechs o grandes tecnológicas en el marco de alianzas estratégicas. Esta preocupación pone sobre la mesa la urgencia de establecer políticas claras y robustas de gobernanza de datos, privacidad y ciberseguridad, elementos fundamentales para construir confianza y proteger la información sensible de los clientes.
Para sortear este entorno de complejidad y transformación, el estudio de Economist Impact y SAS identifica cinco claves estratégicas que, si se implementan de manera efectiva, pueden marcar la diferencia entre la obsolescencia y la reinvención exitosa del modelo bancario.
Cinco Claves Estratégicas para la Reinvección Bancaria
El informe «Intelligent Banking» desglosa una hoja de ruta estratégica, identificando áreas críticas donde la inversión y el enfoque se traducirán en resiliencia y ventaja competitiva:
- Fortalecer la gobernanza de datos e IA para lograr innovación ética y resiliencia operativa.
- Implicación: La IA es tan buena como los datos con los que se alimenta. Una gobernanza de datos sólida implica no solo asegurar la calidad y la integridad de la información, sino también establecer marcos éticos claros para el uso de la IA. Esto incluye la transparencia en los algoritmos, la prevención de sesgos algorítmicos y la protección de la privacidad. Una gobernanza robusta de la IA es fundamental para construir confianza con los clientes y reguladores, y para asegurar que la innovación se realice de manera responsable. La resiliencia operativa, por su parte, se refiere a la capacidad del banco de mantener sus operaciones continuas y seguras frente a ciberataques, interrupciones o fallos tecnológicos, algo que la IA puede fortalecer significativamente a través de la detección proactiva de anomalías y la automatización de respuestas.
- Construir confianza con los usuarios mediante transparencia y protección de datos.
- Implicación: En la era digital, la confianza es la moneda más valiosa. Los bancos deben ser absolutamente transparentes sobre cómo utilizan los datos de sus clientes, especialmente con la llegada de GenAI. Esto implica comunicar claramente las políticas de privacidad, ofrecer a los clientes control sobre sus datos y asegurar que las medidas de ciberseguridad sean de vanguardia. La protección de datos no es solo un requisito regulatorio (como GDPR o leyes de privacidad locales), sino una expectativa fundamental del consumidor. Los bancos que logren generar una confianza genuina se convertirán en aliados financieros más valorados.
- Optimizar el cumplimiento normativo con tecnologías de automatización y mayor colaboración entre áreas.
- Implicación: El panorama regulatorio bancario es cada vez más complejo y dinámico, especialmente con la aparición de nuevas tecnologías como el open banking y blockchain. La automatización, impulsada por IA, puede revolucionar el cumplimiento normativo (RegTech), permitiendo a los bancos procesar grandes volúmenes de datos regulatorios, monitorear transacciones en tiempo real para detectar actividades sospechosas (AML/KYC), y generar informes de cumplimiento de manera más eficiente y precisa. Además, una mayor colaboración entre los equipos de cumplimiento, tecnología y negocio es crucial para integrar la normativa desde la fase de diseño de nuevos productos y servicios.
- Formar alianzas estratégicas con fintechs y empresas tecnológicas que aporten agilidad e innovación.
- Implicación: Los bancos no pueden innovar solos a la velocidad que exige el mercado. Las fintechs y las grandes tecnológicas (Big Tech) son fuentes de agilidad, ideas frescas y capacidades tecnológicas avanzadas que pueden complementar las fortalezas de los bancos tradicionales. Las alianzas estratégicas pueden manifestarse a través de joint ventures, inversiones, desarrollo conjunto de productos o la integración de servicios a través de APIs (interfaces de programación de aplicaciones). Estas colaboraciones permiten a los bancos acceder a nuevas tecnologías (como IA, cloud computing, pagos instantáneos) y llegar a segmentos de clientes de manera más eficiente. Sin embargo, estas alianzas deben ser cuidadosamente gestionadas en términos de riesgo, datos y reputación.
- Acelerar la innovación interna mediante capacitación del talento y modernización de las infraestructuras tecnológicas.
- Implicación: La reinvención no solo viene de fuera; debe ser un esfuerzo interno. Esto implica una inversión significativa en la capacitación del talento humano en habilidades relacionadas con la IA, el análisis de datos, la ciberseguridad y las nuevas metodologías ágiles. Los empleados deben estar equipados para trabajar con y junto a la IA. Paralelamente, es crucial la modernización de las infraestructuras tecnológicas, migrando a arquitecturas más flexibles (como la nube), adoptando microservicios y asegurando que los sistemas sean escalables y preparados para el futuro. Un talento bien capacitado y una infraestructura tecnológica robusta son los cimientos para una innovación interna continua y sostenible.
Colombia: Un Sector Financiero en Avance, con Desafíos Latentes
En el caso específico de Colombia, el sistema financiero ha demostrado avances sustanciales en digitalización y la adopción de nuevas tecnologías. Según el Informe de Gestión Gremial de Asobancaria 2024, una de las principales asociaciones bancarias del país, el 73% de las entidades financieras colombianas ya cuenta con implementaciones basadas en inteligencia artificial. Esta cifra es un testimonio del compromiso del sector con la modernización y la eficiencia, reflejando un ecosistema en proceso de maduración tecnológica que busca optimizar sus operaciones y mejorar la experiencia del cliente.
La adopción de la IA en la banca colombiana se ha manifestado en diversas áreas, desde la optimización de procesos internos (automatización de tareas rutinarias, gestión de riesgos) hasta la mejora de la interacción con el cliente (chatbots, personalización de ofertas, prevención de fraude). Sin embargo, al igual que a nivel global, el camino hacia una banca más inteligente y centrada en el cliente plantea retos constantes que exigen adaptación, visión estratégica y colaboración multisectorial.
Entre los desafíos específicos que enfrenta la banca colombiana se encuentran:
- Brecha de Talento: La demanda de profesionales con habilidades en IA y ciencia de datos supera la oferta, lo que dificulta la implementación y escalada de proyectos complejos.
- Modernización de la Infraestructura Legada: Aunque hay avances, muchas entidades aún operan con sistemas heredados que pueden dificultar la integración de nuevas tecnologías.
- Ciberseguridad: A medida que la digitalización avanza, también lo hacen las amenazas cibernéticas, exigiendo inversiones continuas en defensa y protección de datos.
- Regulación en Evolución: Aunque la regulación busca impulsar la innovación (como con el open banking en discusión), la velocidad de la tecnología a menudo supera la de los marcos regulatorios, creando incertidumbre.
- Confianza del Consumidor en lo Digital: Aunque ha aumentado, una parte de la población sigue siendo cautelosa con las transacciones completamente digitales, lo que requiere esfuerzos continuos en educación y seguridad.
En línea con los recientes debates de la Convención Bancaria organizada por Asobancaria, se ha destacado la importancia de fortalecer alianzas entre entidades financieras y actores tecnológicos (fintechs, startups de IA) como la vía más efectiva para acelerar la innovación. Estas alianzas son vistas como una forma de aprovechar la agilidad y las capacidades tecnológicas de los nuevos jugadores, sin perder de vista la confianza, la transparencia y la sostenibilidad del sistema financiero en su conjunto. La colaboración se convierte en un imperativo estratégico para un crecimiento robusto y ético.
La Inteligencia Digital como Motor de Confianza y Crecimiento Sostenible
El mensaje que emerge del estudio y de las voces líderes del sector es contundente. Iván Herrera, Customer Advisory Manager en SAS, lo resume con precisión: “La banca debe incorporar inteligencia digital no solo como ventaja competitiva, sino como motor de confianza y crecimiento sostenible”. Su afirmación subraya que la IA no es meramente una herramienta para aumentar la eficiencia o reducir costos, sino un catalizador fundamental para reconstruir y fortalecer la relación de confianza con los clientes en la era digital. La capacidad de ofrecer servicios hiperpersonalizados, seguros y transparentes será la clave para la lealtad del cliente.
Las reflexiones surgidas de eventos como la Convención Bancaria de Asobancaria son cruciales para el futuro del sistema financiero. Estos espacios permiten un «repensar» colectivo sobre el rol de la banca en una era de disrupción tecnológica constante. Se trata de ir más allá de la operativa diaria y considerar cómo la banca puede seguir siendo relevante, ética y un verdadero aliado para los ciudadanos y las empresas en un mundo transformado por la IA. La discusión no se limita a la tecnología en sí, sino a cómo esta tecnología puede servir a un propósito social más amplio, fomentando la inclusión financiera, la seguridad y el bienestar económico.
El estudio de Economist Impact y SAS no se limita a ser una simple radiografía del estado actual de la banca global; es una hoja de ruta concreta y pragmática para las entidades que desean liderar la transformación digital. Ofrece una guía detallada sobre cómo consolidar su relevancia en el mercado, mitigar riesgos y construir un sistema financiero más ágil, ético y, lo más importante, centrado en las personas. La implementación exitosa de la IA no se medirá solo en términos de eficiencia operativa o reducción de costos, sino en la capacidad de la banca para fortalecer la confianza, ofrecer experiencias excepcionales a sus clientes y contribuir a un crecimiento económico más inclusivo y sostenible. En Colombia, como en el resto del mundo, la banca inteligente ya no es el futuro; es el presente en construcción.
Fuente: América Retail
