- Encuesta a 800 expertos en fraude en 17 países, incluida Latinoamérica, revela cómo la economía en las sombras lava dinero mediante el sistema financiero global.
- Latinoamérica y otras regiones del mundo coinciden en sus percepciones sobre la problemática del lavado de dinero en sus territorios.
- Detectar cuentas sospechosas antes de que blanqueen dinero exige innovación constante, enfoque preventivo y colaboración entre diferentes entidades.
18 de junio de 2025, —80% de los líderes latinoamericanos en gestión de fraude, prevención de lavado de dinero/blanqueo de capitales (PLD/ALD) y gestión de riesgos y cumplimiento, entrevistados para la primera Encuesta sobre la Economía Informal de BioCatch, afirman que las empresas delictivas actuales son más sofisticadas en el lavado de dinero que las instituciones financieras (IF) en la detección de dicho blanqueo. Igualmente preocupante es que el 81% de los encuestados en esta región coincide en que existe un vínculo entre el fraude y otros delitos como el terrorismo, el tráfico de drogas y personas.
“Muchos millones de cuentas mulas de dinero ocultas en el sistema financiero mundial siguen siendo el nexo entre las operaciones delictivas y los delincuentes que obtienen sus ganancias”, declaró Gadi Mazor, CEO de BioCatch. Identificar esas cuentas antes de que puedan blanquear dinero es fundamental en nuestra lucha contra la delincuencia financiera. Para lograrlo eficazmente, se requiere innovación continua, una transición de una mentalidad pos- transacción a una pre-transacción y un grado de colaboración sin precedentes en todos los sectores.
La mencionada encuesta publicada el día de hoy: –Perspectivas sobre lo invisible: la evolución de los desafíos del fraude y la lucha contra el blanqueo de capitales- revela un incremento interanual tanto en los intentos de fraude como en las pérdidas asociadas en casi todas las regiones analizadas, incluida Latinoamérica. La única excepción es Asia-Pacífico, donde nueve de los diez principales bancos de Australia ya colaboran con BioCatch, empresa especializada en la prevención del crimen financiero a través del análisis de patrones de comportamiento humano. Además, sus cinco mayores bancos integran BioCatch Trust™, una red global que comparte inteligencia en tiempo real para detectar y frenar fraudes mediante el análisis del comportamiento del usuario y los dispositivos involucrados.
«En América Latina, varios de los principales bancos ya colaboran también con BioCatch, lo que permite anticipar una disminución en los intentos de fraude y las pérdidas asociadas, como ya se observa en Asia-Pacífico. La reciente creación de BioCatch Trust™ Argentina marca un hito en la región: siendo la primera red interbancaria inteligente en Latam, y la segunda a nivel mundial, que permite compartir en tiempo real señales de comportamiento sospechoso entre entidades. Galicia, Naranja X y Santander forman el núcleo fundador de esta iniciativa que permite detectar y detener transferencias sospechosas antes de que se retiren los fondos. Un avance clave para proteger a los clientes y fortalecer la confianza en el sistema financiero de la región», comentó Josué Martínez, Global Advisor de BioCatch Latinoamérica.
El tema se torna alarmante en Latam ya que 38% de los encuestados afirma que su organización pierde más de 10 millones de dólares por fraude cada año, mientras que el 16 % en esta misma región afirma que su institución financiera pierde más de 25 millones de dólares por fraude cada año. Aquellos cuya organización había invertido en soluciones basadas en el comportamiento tenían menos probabilidades de perder cantidades sustanciales por fraude interanual, en comparación con quienes no contaban con defensas basadas en el comportamiento.
De igual manera, un asombroso 87 % de los encuestados coincide en que combatir el blanqueo de capitales a mayor escala requiere una mayor intervención regulatoria, mientras que solo el 14 % afirma que los actores maliciosos individuales son más propensos a cometer fraude que los grupos delictivos. Según el Informe Global sobre Delitos Financieros de Nasdaq, se movieron 3,1 billones de dólares en fondos ilícitos a través del sistema financiero mundial solo en 2023. Esta estimación podría ser conservadora.
¨En 2025, los clientes globales de BioCatch detectaron más de 500.000 cuentas mulas utilizadas para blanquear dinero. Dado que estas cifras siguen creciendo, es evidente que los delincuentes blanquean dinero casi con toda seguridad a través de todos los principales bancos del mundo¨, declaró Thomas Peacock, director de Inteligencia Global contra el Fraude de BioCatch.
Otros hallazgos clave de la encuesta en la región de Latinoamérica:
• Los delincuentes adoptan tecnologías emergentes: La gran mayoría de los encuestados afirma que las herramientas de IA (72%), las redes sociales (70%) y los foros de la web oscura (78%) han aumentado la sofisticación de los delitos financieros.
• La economía informal, una prioridad: La gran mayoría (79%) de los encuestados coincide en que combatir la economía informal es importante.
• Éxito global, escepticismo local: Más de tres cuartas partes (75%) de los encuestados creen que los bancos globales están ganando la batalla contra los delitos financieros, pero solo el 54% cree que su organización está teniendo un impacto en esta lucha.
• Desconexión con la lucha contra el blanqueo de capitales: Si bien el 60 % de los encuestados afirma que un caso de blanqueo de capitales suele dar lugar a otros casos relacionados, el 44 % afirma que su organización suele limitar su investigación únicamente a la cuenta individual en cuestión.
