Santiago, Chile. Marzo de 2026.

Durante 2026 comenzará a implementarse en Chile la incorporación de “data positiva” en los historiales crediticios, un cambio relevante en el sistema financiero que permitirá evaluar a las personas no solo por sus morosidades, sino también por su comportamiento de pago responsable.

Este avance se enmarca en la modificación a la Ley 19.628 sobre Protección de Datos Personales, así como en iniciativas como la denominada Ley de Deuda Consolidada, que buscan mejorar la calidad de la información en los sistemas de evaluación crediticia. Esto permitirá incorporar información positiva, de modo que los historiales crediticios reflejen no solo episodios de atraso, sino también el cumplimiento de obligaciones como pagos puntuales de créditos, tarjetas u otros compromisos financieros.

“La incorporación de data positiva permite construir una visión más completa del comportamiento crediticio. Al integrar información sobre cumplimiento y responsabilidad, se fortalece la toma de decisiones crediticias, ampliando el universo de análisis, que hoy considera a más de 9 millones de personas con créditos en el sistema financiero, frente a cerca de 4 millones en situación de morosidad, generando condiciones más alineadas con la realidad de cada perfil. Esta evolución en el uso de datos ha demostrado ser una herramienta para una inclusión financiera más eficiente y sostenible en los mercados donde ya se ha implementado”, explica Ignacio Sica, Country Manager de Experian Chile.

Actualmente, gran parte de los modelos de evaluación crediticia consideran principalmente información negativa. Esto significa que muchas veces los registros financieros reflejan problemas o incumplimientos, pero no necesariamente los buenos hábitos de pago de las personas. Con la incorporación de data positiva, los sistemas de información crediticia comenzarán a considerar también datos que reflejan responsabilidad y cumplimiento financiero, como pagos oportunos de créditos, tarjetas u otras obligaciones, permitiendo construir una visión más completa del perfil financiero de cada consumidor.

Más oportunidades de acceso al crédito

Uno de los principales efectos esperados de la incorporación de data positiva es que más personas puedan acceder a productos financieros y crediticios formales. Esto ocurre, por ejemplo, con personas que recién comienzan su vida financiera, trabajadores independientes o consumidores que mantienen hábitos de pago responsables, pero que cuentan con poca información disponible en los sistemas de evaluación crediticia.

Al incorporar información positiva, las instituciones financieras y de crédito podrán tener una comprensión más amplia de distintos perfiles crediticios que antes no estaban completamente reflejados, lo que puede abrir oportunidades de acceso a créditos de consumo, tarjetas u otros productos financieros.

Además, contar con más información sobre el comportamiento crediticio de los clientes permitirá a las entidades ajustar mejor las condiciones de crédito, ofreciendo montos, plazos o tasas más acordes al perfil real de cada persona.

Experiencia regional

La evidencia internacional muestra que la incorporación de información positiva en los sistemas crediticios puede generar impactos relevantes en el acceso al financiamiento y en la inclusión financiera.

· Brasil: Tras la implementación de la data positiva, el 41% de las personas registradas migró a calificaciones de menor riesgo crediticio, lo que les permitió acceder a mejores condiciones de financiamiento. Además, el 70% de quienes se integraron al sistema proviene de sectores de menores ingresos, incorporando a más de 13 millones de personas al sistema crediticio formal.

· Colombia: En este mercado, el 93% de la información registrada en los historiales crediticios corresponde a datos positivos, lo que refleja el peso que tiene el cumplimiento de las obligaciones financieras en la construcción de la reputación crediticia de las personas.

Desde Experian Chile destacan que este tipo de avances contribuye a fortalecer el ecosistema financiero en su conjunto, ya que permite desarrollar modelos de evaluación más precisos, mejorar la segmentación de perfiles y ampliar las oportunidades de acceso al crédito.

La implementación de la data positiva en Chile comenzará de manera gradual durante 2026, marcando un cambio relevante en la forma en que se evalúa el acceso al crédito en el país y avanzando hacia un sistema financiero con más información, transparencia y mejores oportunidades para los consumidores.

Fuente: experian