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Keith Rabois conduce 1,5 millones de dólares en alternativa móvil “Even” como alternativa para préstamos PayDay

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La startup cuyo primer producto es una aplicación de gestión de dinero móvil llamado Even, diseñado para ofrecer a los trabajadores de bajos ingresos un crédito sin intereses para ayudarles a tomar a fin de mes por medio de cheques de pago, ha recaudado US$1.5 millones en una semilla dirigida por Keith Rabois de Khosla Ventures, con la participación de otros inversores. El servicio está destinado a ofrecer a cada hora, y en general los trabajadores a tiempo parcial, una alternativa a los préstamos de día de pago de mayor riesgo y otros productos de crédito compuestos de la deuda, lo que hace aún más difícil la recuperación de los momentos de poca fluidez monetaria de la vida.

Otros inversores en la ronda incluyeron Homebrew, Kevin Systrom, Mike Krieger, Michelle Wilson (ex consejero general de Amazon), David Tisch, Adam Rothenberg, Sam Lessin, Ventures, Lento, Red Swan, Andrew Fine, Zach Brock, Joe Ziemer, Andrew Kortina (Venmo).

Una de las peores injusticias sobre la situación de desigualdad de ingresos en los EE.UU. es lo caro que es ser pobre. Los contratiempos que otros considerarían inconvenientes realmente puede arruinar su vida, explica la autora Linda Tirado, en su libro “A salto de muerte: Vivir en Bootstrap Latina”, que detalla lo que es vivir en la pobreza como trabajador de bajos ingresos. En una historia, ella explica cómo una pequeña molestia para la mayoría de nosotros – conseguir su auto – en una última instancia le costó finalmente su puesto de trabajo y poco después su apartamento.

screen-shot-2015-01-05-at-1-40-38-pmLamentablemente, gran parte de la tecnología de consumo emergente de Silicon Valley se centra en atender las necesidades de los más ricos, donde casi cualquier cosa ahora se puede pedir a la carta; desde alimentos, los coches e incluso a los criados, o siplemente galletas. Definitivamente hay potencial de crecimiento en partes de este mercado, como Uber, pero las empresas que surgen no siempre satisfacen las necesidades de la mayoría.

Según la Oficina del Censo de Estados Unidos, 45,3 millones viven en la pobreza en los EE.UU. en 2013. Casi la mitad de los estadounidenses en las principales ciudades se encuentran viviendo en estado de inseguridad financiera, y muchos recurren a alternativas – ya depredadores – los servicios de préstamo cuando los tiempos son difíciles.

Incluso también informa que ahora hay 51 millones en América que gastan un promedio de US$1,000 por año en cosas que “más o menos obtiene de forma gratuita en un banco.”

La gran idea de la empresa? Ofrecer a los consumidores un crédito sin intereses que les ayuda durante los malos pasares de la semana. La forma en que funciona el producto no es en absoluto como prestamistas, a pesar de que están dirigidos al mismo screen-shot-2015-01-05-at-1-39-58-pmmercado. Los clientes que la utilizan autorizan a la empresa para administrar su dinero por ellos. Durante semanas buenas, establece un poco de dinero a un lado en su nombre, a continuación, durante los no tan buenos semana, los usuarios pueden acceder a crédito para pagar sus facturas, o frente a cualquier otro gasto que sucediera.

El programa, disponible para los consumidores a través de una aplicación móvil, se encuentra todavía en la prueba piloto, lo que significa que muchos de los detalles más finos todavía se están resolviendo. Sin embargo, el resultado final es que los clientes reciben un sueldo fijo de la misma cantidad de una semana a otra, incluso a medida que trabajan más horas algunas semanas, y menos en otras semanas.

El servicio funciona con la propia cuenta bancaria de un cliente, y ofrece una serie de características que incluyen la presupuesto automático, la ayuda para gastos de emergencia, e incluso un botón de “pausa” para cuando se necesita apagar el cargo de US$5 / semanales mientras se recupera de una dificultad, como la pérdida del empleo.

En lugar de hacer que sea más difícil pagar la deuda, la idea es que sea indulgente – tomar tan poco como US$1 por semana, si es necesario, mientras se mantiene la relación con el cliente durante los malos tiempos.

“Es algo así como un seguro”, dice el co-fundador Jon Schlossberg. “Usted paga una tarifa fija mensual por la cobertura.”

Sigue siendo caro ser pobre: ??Incluso costaría US$260 / año, pero es menos costoso que meterse en problemas con los prestamistas. También podría significar que las facturas y el alquiler se les paga a tiempo, lo que podría romper el ciclo en el que una sola mala suerte, o una semana con un horario reducido, pueden causar una bola de nieve en falta de vivienda.

Citando un estudio de investigación del gobierno de Estados Unidos, Schlossberg dijo que estaba impresionado al saber que el 77% de los estadounidenses informaron que preferirían tener ingresos más consistente que ganar más dinero. Un “hombre blanco privilegiado,” auto-confesado que se da cuenta de que tiene todo lo que viene fácil no es el caso para la mayoría, dice.

“El deseo de tener dinero para vivir cada semana es una dificultad que nunca he experimentado … eso es algo que está un poco escondido de Silicon Valley”, dice Schlossberg. “El problema es la volatilidad de los ingresos.” Lo que está pasando cada vez más, explica, es que a medida que los cambios de personal hacia el trabajo son más flexibles, los trabajadores a tiempo parcial terminan con horas inconsistentes. Este problema se detalló recientemente en un perfil del New York Times de StarbucksBarista Jannette Navarro, cuyas horas siempre fluctuantes en la cadena popular del café se debieron a “la dependencia de software de programación de los empleados, diseñado para aumentar las ganancias, no hacer de trabajadores de Starbucks vida más fácil”.

La compañía tiene su sede en Oakland, a fin de colocarse estratégicamente cerca de los clientes potenciales. Además de diseñador del producto Schlossberg, previamente de Bonobos, su equipo fundador incluye un diseñador e ingeniero, Ryan Gomba previamente de Instagram, quien trabajó en la aplicación de iOS; Cem Kent, previamente de Taykey; y Quinten Farmer, quien anteriormente trató de abordar el problema de préstamosestudiantiles a través de April Loans Project.

even-appSchlossberg reconoce que no sabe si el modelo de negocio de cobrar US$5 / semanal va a funcionar, porque hay todavía un montón de incógnitas y el piloto está aún tratando de averiguar el promedio de utilización de crédito o cuánto van a perder en mora de crédito. Pero él dice que las grandes empresas a las que he hablado hasta ahora son “extremadamente receptivas a este producto.”

“Si estamos en lo cierto, es una victoria para su empresa, es una victoria para los empleados porque sus vidas son significativamente mejoradas, y es una victoria para nosotros porque nos da la distribución en un mercado que es ampliamente desatendidos”, dice Schlossberg.