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Puede Internet Reemplazar a los grandes bancos?

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Douglas Rushkoff, un teórico de los medios de comunicación, autor y documentalista. Las ideas en este artículo se basa en los argumentos de su nuevo libro, Present Shock: When Everything Happens Now.

Hemos visto a la tecnología digital desintermediar todo, desde las compañías discográficas al plan de estudios de la universidad. Sin embargo el sistema bancario se ha mantenido bastante inmune a toda esta perturbación.

Claro, la banca en línea y los cajeros automáticos pueden poner en peligro el trabajo del cajero del banco, pero el monopolio bancario sobre el dinero se ha movido apenas. Al igual que tenemos que conseguir nuestra comida a partir de plantas y animales reales, tenemos que conseguir nuestro dinero de los bancos reales. O al menos lo parece así a la mayoría de nosotros.

Sin embargo, la economía digital en constante evolución está a punto de dar a los bancos un plazo para correr por su dinero. Literalmente. Pero si aprenden a trabajar con, y no contra, el nuevo papel del dinero en un escenario peer-to-peer, que sólo puede salir de esto en la parte superior de nuevo – o al menos trabajar mano a mano con las comunidades a las que tiene la esperanza de servir.

En resumen, los bancos pueden seguir publicando préstamos a sus comunidades, pero sólo si también ayudan a estas comunidades a invertir en sí mismos, irán en el camino correcto.

Durante siglos, los bancos han disfrutado del privilegio exclusivo de poner dinero en el mundo. Este sistema operativo se puso en marcha en la Edad Media, como una forma de frenar una creciente clase media y su peer-to-peer, casi mercado Burning Man-like.

Con el fin de preservar su propia riqueza, la nobleza hizo monedas locales ilegales y obligó a todos a prestar su dinero con interés. El truco, por supuesto, es si la moneda se supone que es devuelta con intereses, esto significa que mañana debe existir más dinero que hoy. Mientras la economía se expandió, siempre había nuevas tierras para explotar, todo esto funcionó muy bien – al menos para los colonizadores.

Pero a medida que nos movemos de una sociedad marcada por el crecimiento a una cada vez más centrada en la sostenibilidad, esta noción de la infinita expansión se rompe.

Durante un tiempo, parecía que Internet podía hacer por el crecimiento económico lo que la expansión colonial hizo para lograrlo. Teníamos ganas de “brazos largos” en la economía digital. Pero no funciona de esa manera.

En un mercado digital el exclusivo control top-down sobre el dinero ya no tiene sentido. La gente puede empezar empresas casi sin capital, y luego comerciar directamente sobre la red a través de redes peer-to-peer.

No hay necesidad de vender a Wal-Mart, que luego vende de nuevo a otras personas. Sólo tienes que vender directamente a través de Etsy. Gracias a la encriptación y la autenticación de rutinas eficientes que caben en un teléfono inteligente, ya no necesitas a los bancos para realizar o verificar nuestras transacciones.

Como Alan Greenspan sugirió en uno de sus últimos testimonios ante el Senado, estamos a punto de ver las formas privadas y alternativas de dinero capaces de competir con las monedas centrales. Él tiene razón.

No me refiero sólo a Bitcoin (que es muy inteligente, pero es todavía otra moneda central basada en la escasez), también TimeDollars, LETs y otras monedas de intercambios locales. A diferencia de las monedas que devengan intereses, estos fondos nuevos – al igual que sus predecesores de la Edad Media – se inclinan más hacia la operación de ahorro. No crecen con el tiempo, sino más bien aumentan la velocidad del dinero en el presente.

Estas posibilidades son particularmente atractivas con valores como el localismo, la sostenibilidad y el corporativismo movimiento creador de reemplazo, el crecimiento y el comercio. Los grandes bancos se han convertido en el enemigo, tratando de extraer valor de las comunidades que están tratando de alcanzar un cierto grado de sostenibilidad. Sin embargo, las monedas locales, atractivas en espíritu, no son realmente grandes para los contratos de larga distancia o de largo plazo. La gente querrá gasolina, iPhones y otros productos del mercado no local.

¿Qué deben hacer los bancos? Promover el uso de las monedas locales y las centrales, de lado a lado. Considere el siguiente escenario:

Joe, dueño de un restaurant, va a la sucursal local de Chase, en busca de un préstamo para ampliarse en la tienda de al lado. En estos días, la mayoría de los bancos se niegan porque Joe no tiene garantía si fracasa, y los banqueros no saben lo suficiente sobre el mercado local para juzgar. En lugar de rechazar el préstamo o tomar el riesgo desinformados, ¿por qué no dividir la diferencia?

Prestar a Joe la mitad de lo que necesita para la expansión – depende de su capacidad para obtener la otra mitad de la comunidad a la que pretende servir. Con el uso de un sistema como el Socstock o SmallKnot, Joe puede solicitar préstamos de sus clientes a cambio de vales de comida en el restaurante expandido. Tal vez ofrecer $ 120 de comida por cada $ 100 invertidos.

Los inversionistas locales ganan un 20% de su dinero, mientras que ven la calle principal de su ciudad mejorada, los valores inmobiliarios suben y el restaurante favorito a mejora. El banco, por su parte, recibe garantías en forma de compromiso con la comunidad. Finalmente, Joe se entera de si realmente existe un mercado para su expansión.

El banco se convierte en mucho más que un prestamista de dinero (y extractor de valor); ahora es el facilitador de la actividad económica local. No mucho dinero será llevado a la ciudad en el corto plazo, pero a medida que se acelera la actividad económica local, el banco obtendrá más negocios en el largo plazo. Más importante aún, el banco que apoya la economía local va a terminar con el apoyo de los lugareños a cambio.

Estamos evolucionando rápidamente más allá del “ganador se lleva todo” ethos de la banca tradicional. Porque una vez que todo se ha tomado, no hay simplemente nada para nadie. Esto se aplica tanto a la banca central y la “revolución”  de la banca local que busca darle la vuelta.

En una economía digital, recuperar la capacidad de estimular en forma estable la actividad económica local en estado estacionario, sin renunciar a los beneficios de larga distancia y a los mercados corporativos. Es un una buena mezcla para el mercado financiero.

Fuente: mashable.com