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Juan Pablo Traverso: Tendencias en la Industria de los Medios de Pago

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Por Juan Pablo Traverso

JP1En la conferencia de Medios de Pago del Diario Financiero partimos hablando de la importancia de innovar para el sistema financiero y esto lo remarcamos con una frase bastante fuerte “todas las empresas eventualmente van a desaparecer”.

La capacidad de una empresa de innovar determina cuánto tiempo puede seguir haciendo negocios, pero además determina la probabilidad de que se mantenga en la cima, como ejemplo mostramos que la permanencia promedio de las empresas que ingresan al índice S&P 500 bajó desde 60 años en la década de los 60 a 15 años, y esto ocurre principalmente porque las grandes compañías, a pesar de tener el capital, la fuerza de trabajo, la presencia en el mercado y las redes de distribución, no son capaces de leer y anticipar los cambios que están sucediendo en el mercado.

jp2Tenemos varios casos de empresas que no han sabido leer el mercado y han destruido valor: casos como Microsoft que no visualizó la importancia de los móviles, Google que no vio que lo social sería el eje de nuestra actividad online, o Blackberry que no supo transicionar al mercado de los Smartphones de gama alta. Pero también hay casos emblemáticos que no solo destruyeron valor, sino que se fueron a la quiebra como Blockbuster, Polaroid, o un caso más reciente, Feriamix en Chile.

JP3Con esto quisimos lanzar una advertencia a las empresas del mundo financiero, hoy en Angel List hay más de 4.500 Start-Ups registradas tratando de ser los Bancos y Medios de Pago del futuro, e invariablemente en la historia de la humanidad son algunas de estas pequeñas Start-Ups las que empiezan a crecer, encuentran un modelo de negocio disruptivo y sacan del mercado a las grandes compañías (pueden ver una muy buena exposición de esto realizada por el profesor de innovación del Babson College Jay Rao en el Desayuno Icare de Cultura e Innovación, donde Jay hace una analogía de que las pequeñas empresas son chimpancés que siempre le gana al Gorilla – las grandes corporaciones).

De esta manera hoy están sucediendo muchas disrupciones en el sistema financiero, propiciadas principalmente por la irrupción de los Smartphones, los cuales están cambiando la forma de comprar y pagar (entre muchas otras cosas).

JP4Muchas veces pensamos que el medio de pago es lo que utilizamos para finalizar una transacción: pagar en la caja con efectivo o con una tarjeta, pero hoy los medios de pago se están transformando en mucho más que eso.

Hoy lo que importa es toda la experiencia de compra, la cual ocurre en cierto contexto y el cliente para concretar esa compra necesita de información relevante y transparente, muchas veces dentro de un ámbito social.

Los Smartphones son dispositivos con un tremendo poder de procesamiento (dimos el ejemplo de que el Smartphone más poderoso del 2014 tiene la misma capacidad de procesamiento que el Banco HSBC en 1985) y tienen las capacidad de darnos esta experiencia completa de compra: imaginemos un cliente que ingresa a un retail, su Smartphone le muestra lo que sus amigos han comprado (social), le indica cuanto ha gastado él en esa categoría en el mes (contexto) y como está este gasto con respecto a su presupuesto (relevancia), le muestra los descuentos que tiene pagando con alguna de sus tarjetas y en el momento de pagar por el producto le permite hacerlo a través de tecnología NFC, mostrándole claramente cuáles son los costos y condiciones de la compra (transparencia).

Hacia modelos de este tipo estamos transitando hoy: los medios de pago actuales deben evolucionar y preocuparse de toda la experiencia del cliente al realizar una compra, sino serán superados pronto por alguna de las 4.500 empresas listadas en Angel List.